金融云是金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)云，是云計(jì)算技術(shù)在金融行業(yè)的一種應(yīng)用。旨在為銀行、證券、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)提供IT資源和互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)維服務(wù)，提供符合監(jiān)管要求的云產(chǎn)品，為金融客戶提供更加專業(yè)周到的服務(wù)，為金融行業(yè)創(chuàng)新服務(wù)賦能。銀行在互聯(lián)網(wǎng)大背景下，其業(yè)務(wù)正在線上化、移動(dòng)化，IT基礎(chǔ)設(shè)施加速“云化”，一些業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)逐步向云服務(wù)器遷徙，已經(jīng)開始在金融科技戰(zhàn)略上向“云端”邁出實(shí)質(zhì)性步伐。

銀行“上云”已成大趨勢(shì)

監(jiān)管機(jī)構(gòu)引導(dǎo)銀行等金融行業(yè)“上云”

2016年7月，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》，該《意見(jiàn)》中強(qiáng)調(diào)了云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)的建設(shè)，以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下計(jì)算資源彈性變化和快速部署等需求。《意見(jiàn)》指出，銀行業(yè)應(yīng)穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。

2018年3月7日，原銀監(jiān)會(huì)牽頭16家金融機(jī)構(gòu)成立金融云公司——融聯(lián)易云金融信息服務(wù)(北京)有限公司(簡(jiǎn)稱“融聯(lián)易云”)，包括工農(nóng)中建四大國(guó)有銀行，興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行和恒豐銀行等五家股份制銀行，北京銀行、南京銀行等兩家城商行，上海信托、北京信托兩家信托公司，光大集團(tuán)子公司光大云付、郵儲(chǔ)銀行母公司中國(guó)郵政集團(tuán)和一家私募基金。通過(guò)搭建銀行等金融行業(yè)共享服務(wù)平臺(tái)的方式，創(chuàng)新銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的合作模式，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融信息服務(wù)，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。這是繼網(wǎng)聯(lián)、百行征信之后，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的中國(guó)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)又一布局。“融聯(lián)易云”的成立，是銀行等金融機(jī)構(gòu)自建金融云的標(biāo)志性舉措，會(huì)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)更多的金融“上云”預(yù)案加速運(yùn)行。

銀行業(yè)紛紛“上云”表現(xiàn)活躍

為符合監(jiān)管層面對(duì)銀行業(yè)提出的“上云”要求，已有不少銀行在布局金融云業(yè)務(wù)。

早在2012年，建設(shè)銀行就啟動(dòng)了云平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目，成為國(guó)內(nèi)第一家在生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心大規(guī)模應(yīng)用私有云的商業(yè)銀行。建設(shè)銀行私有云架構(gòu)包括云服務(wù)、云管理、資源池等部分，通過(guò)云管理平臺(tái)對(duì)各個(gè)資源池進(jìn)行統(tǒng)一管理、同一調(diào)配，將各類資源整合為各種云服務(wù)(2018年7月建設(shè)銀行推出了公有云平臺(tái)，8月推出了開放銀行的平臺(tái))。2017年3月，興業(yè)銀行旗下興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)(上海)股份有限公司在北京發(fā)布其金融云服務(wù)，到目前已有超過(guò)300家的銀行合作用戶。2017年6月，招商銀行子公司招銀云創(chuàng)(深圳)信息技術(shù)有限公司與IBM發(fā)布基于IBM System i的金融行業(yè)云，該云服務(wù)目前已在寧波通商銀行、新疆銀行、華潤(rùn)銀行等多個(gè)小銀行落地。還有浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等股份行也在籌備開展金融云服務(wù)。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)引導(dǎo)下，銀行業(yè)紛紛“上云”表現(xiàn)活躍。

“云化”是一條新的賽道

金融業(yè)“云化”是一條新的賽道，銀行業(yè)要搶，其他金融業(yè)態(tài)也要搶。在金融云這一新興市場(chǎng)領(lǐng)域，目前已形成銀行金融云服務(wù)商群體與互聯(lián)網(wǎng)金融云服務(wù)商群體，前者更熟悉銀行業(yè)務(wù)，后者有很強(qiáng)的底層虛擬化技術(shù)能力，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局正展現(xiàn)在“云”上。有市場(chǎng)，就有商機(jī)，更大的商機(jī)已顯示在前面，銀行業(yè)踴躍“上云”搶賽道，通過(guò)金融云平臺(tái)向行業(yè)輸出賦能。

金融云有力推進(jìn)銀行轉(zhuǎn)型

金融數(shù)據(jù)的重要性促使銀行業(yè)自建金融云

金融數(shù)據(jù)關(guān)系到國(guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈，具有高度的敏感性，與一般的信息數(shù)據(jù)大為不同。無(wú)論是著眼于金融核心業(yè)務(wù)，還是著眼于風(fēng)險(xiǎn)管控形勢(shì)，對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)自建金融云都是更為穩(wěn)妥的做法。銀行業(yè)自建金融云，也有助于解決單個(gè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)能力做或做得不太經(jīng)濟(jì)、不夠集約的公共科技服務(wù)(大型銀行由于傳統(tǒng)信息化基礎(chǔ)設(shè)施投入大、人才多、技術(shù)風(fēng)控要求高等因素，能夠自行采購(gòu)軟硬件產(chǎn)品并能自行搭建獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的私有云。但中小銀行在科技投入上缺少資金和人才，很需要借助行業(yè)的金融云來(lái)提升和發(fā)展自身的科技能力，并大幅降低科技投入成本);還可以解決一些銀行擔(dān)憂核心數(shù)據(jù)上“外部云”的問(wèn)題，使之無(wú)需使用“外部云”。

金融云是銀行發(fā)展金融科技的必備基礎(chǔ)

在金融科技領(lǐng)域，金融云與大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等一樣具有重要地位。而且大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技應(yīng)用項(xiàng)目的落地，都需要金融云的支撐。金融云在為各金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)服務(wù)上，有很強(qiáng)的可操作性。所以說(shuō)銀行發(fā)展金融科技，金融云是必備基礎(chǔ)。

金融云為銀行業(yè)解決一系列問(wèn)題提供技術(shù)支撐

近年來(lái)，銀行受到利率市場(chǎng)化(資產(chǎn)回報(bào)率走低)、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及一些新興金融業(yè)態(tài)沖擊等因素影響，面臨著諸如金融多元化競(jìng)爭(zhēng)加劇、傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)將逐漸消亡、銀行主導(dǎo)地位受到削弱等問(wèn)題，解決這些問(wèn)題需要金融云來(lái)提供基礎(chǔ)的技術(shù)支撐。同時(shí)，金融云能夠支持銀行提升運(yùn)營(yíng)效率，降低IT成本，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)合作。

金融云的可變性使銀行更好滿足客戶需求

金融云的核心是云計(jì)算架構(gòu)，而云計(jì)算架構(gòu)具有很強(qiáng)的彈性可擴(kuò)展特點(diǎn)，能夠隨時(shí)擴(kuò)容以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)流量的變化，支持移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的高頻業(yè)務(wù)需求。這就使得金融云可以隨著市場(chǎng)需求擴(kuò)展伸縮，能夠?qū)蛻粜枨箅S時(shí)響應(yīng)，有效打通相關(guān)獲客渠道，讓業(yè)務(wù)覆蓋整個(gè)用戶生活。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，可以實(shí)現(xiàn)在虛擬世界中全方位滿足客戶在任何時(shí)間和地點(diǎn)的需要。

金融云助推銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化管理和服務(wù)

金融云是銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)，將使得銀行憑借云平臺(tái)走上云端，邁入互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)領(lǐng)域，進(jìn)而有力助推銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化管理和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)自我升級(jí)，提升服務(wù)質(zhì)量。金融云尤其將幫助中小銀行解決互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品弱(使競(jìng)爭(zhēng)力減弱)、缺乏線上場(chǎng)景(影響獲客)、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)能力不強(qiáng)、IT投入不足、風(fēng)控軟硬件技術(shù)落后等問(wèn)題，使其實(shí)現(xiàn)向場(chǎng)景化、數(shù)字化、規(guī)制化、智能化轉(zhuǎn)型。

銀行“云化”要符合監(jiān)管要求

銀行“云化”過(guò)程中，會(huì)出現(xiàn)不少需要解決的問(wèn)題，特別要關(guān)注數(shù)據(jù)監(jiān)管，因?yàn)楸O(jiān)管導(dǎo)向很重要，只有讓數(shù)據(jù)符合監(jiān)管要求，才能做好云服務(wù)。當(dāng)然，監(jiān)管要求也需進(jìn)一步明確。

互聯(lián)網(wǎng)公司具有強(qiáng)勁的金融云競(jìng)爭(zhēng)力

互聯(lián)網(wǎng)公司的云服務(wù)體系發(fā)展較早，其云服務(wù)技術(shù)也更為成熟穩(wěn)定。互聯(lián)網(wǎng)巨頭中，阿里云早在2013年11月就宣布整合阿里巴巴集團(tuán)旗下各方面資源推出阿里金融云服務(wù)，讓金融機(jī)構(gòu)能夠更好地開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù);騰訊云在2015年涉足金融云業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)服務(wù)了超過(guò)6000家金融客戶，包括150多家銀行、20多家證券公司，許多家保險(xiǎn)公司以及幾千家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

由于金融云是一項(xiàng)資源消耗很大的系統(tǒng)性工程，一些中小銀行等金融機(jī)構(gòu)想要“造云”非常困難，而互聯(lián)網(wǎng)公司(能夠提供“硬科技”的IT企業(yè)或擁有“軟科技”實(shí)力的大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè))的軟硬件技術(shù)較為成熟，可以為其輸入具有云服務(wù)能力的產(chǎn)品“金融云”。互聯(lián)網(wǎng)公司向中小銀行等金融機(jī)構(gòu)提供金融云服務(wù)，能夠通過(guò)金融云平臺(tái)將其接入云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、AI等智能化發(fā)展軌道，并快速部署上線其網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)(合乎法規(guī)基礎(chǔ)上)，大大降低其IT成本。以BAT為主的互聯(lián)網(wǎng)公司構(gòu)成的金融云，將是銀行業(yè)打造的金融云的強(qiáng)勁競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“上云”之路

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“上云”之路各有不同，除中國(guó)平安等大型保險(xiǎn)企業(yè)有能力打造云平臺(tái)外(2017年9月中國(guó)平安的金融壹賬通上線“智能保險(xiǎn)云”產(chǎn)品，推出“智能認(rèn)證”、“智能閃賠”兩大產(chǎn)品，面向全行業(yè)開放)，大多數(shù)擁有云服務(wù)能力的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，都是借助于互聯(lián)網(wǎng)公司的金融云平臺(tái)。

例如，阿里金融云為保險(xiǎn)行業(yè)提供云計(jì)算解決方案，目前已有幾十家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“上云”(系統(tǒng)從渠道、外圍、到核心)，開展業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)+云的全方位“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”創(chuàng)新。騰訊金融云為保險(xiǎn)行業(yè)提供從業(yè)務(wù)接入、數(shù)據(jù)分析、應(yīng)用服務(wù)到公共服務(wù)等層面的一體化整體解決方案，深入解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)部署問(wèn)題，靈活滿足保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求。并提供符合金融監(jiān)管要求的災(zāi)備能力，保障保險(xiǎn)系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性。目前，已有40多家保險(xiǎn)公司在騰訊金融云開展業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)這些金融云開放平臺(tái)，將原來(lái)需要線下對(duì)接的保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)線上對(duì)接，大大降低了對(duì)接的難度與時(shí)間成本。并且不僅僅是對(duì)于公眾C端用戶的保險(xiǎn)銷售，也針對(duì)B端商戶、互聯(lián)網(wǎng)公司實(shí)現(xiàn)快速上線保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售及盈利。不過(guò)，圍繞金融云這一潛在市場(chǎng)，從保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)的緊密關(guān)系看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加入以銀行業(yè)為主的金融云或保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)云，將更有利于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)安全和云服務(wù)能力建設(shè)。

未來(lái)的金融云，將更為智能，為各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供更有效的運(yùn)行環(huán)境和技術(shù)支持，滿足諸多業(yè)務(wù)不斷推陳出新的需求。