利用數(shù)字貨幣洗錢,已經(jīng)成為各國金融監(jiān)管機構共同面臨的一大問題。
究竟該如何應對利用數(shù)字貨幣洗錢?
利用數(shù)字貨幣洗錢比較隱蔽
中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤向記者回顧了數(shù)字貨幣的誕生歷程:比特幣的出現(xiàn)不只是為了貨幣發(fā)行,而是確實產(chǎn)生了一種全新的貨幣,但更重要的是,比特幣產(chǎn)生了一個交易體系。比特幣最初的使用者大多數(shù)是灰色地帶的交易者,在諸如販毒、黑客、洗錢等灰色交易領域扮演了重要的角色,后來才逐漸成為公眾廣泛關注和應用的對象。
數(shù)字貨幣具有匿名和去中心化的特性,亦存在較大風險。
“數(shù)字貨幣面臨兩方面的風險。第一是技術層面,數(shù)字貨幣依賴于區(qū)塊鏈技術和一個系統(tǒng),這就會使其遭受安全沖擊,比如計算機系統(tǒng)的黑客攻擊,我們在這個過程中看到過很多實際問題。”尹振濤說。
2017年5月,名為WannaCry的比特幣勒索病毒在全球爆發(fā),波及超過70個國家的網(wǎng)絡,病毒感染者被要求支付比特幣贖金以換得文件解鎖。
尹振濤認為,數(shù)字貨幣的另一個風險是信用風險問題。因為數(shù)字貨幣交易存在中間商,這些中間商不同于現(xiàn)實中的組織。現(xiàn)實中的組織是看得見、摸得著的,但數(shù)字貨幣的中間商是在網(wǎng)絡上的,風險更大。
“比如在國內(nèi)買比特幣,然后再去國際市場上任意兌換成其他貨幣,這就突破了外匯管理規(guī)定。時間短、效率高、成本低、易于躲避監(jiān)管的特性使數(shù)字貨幣成為洗錢利器。相比于傳統(tǒng)手段洗錢,通過數(shù)字貨幣技術洗錢更加便捷,同時比較隱蔽,容易躲過金融監(jiān)管。”尹振濤說。
中國政法大學知識產(chǎn)權研究中心特約研究員趙占領認為,數(shù)字貨幣具有匿名性、快捷性和不可撤銷性,加上比特幣等數(shù)字貨幣在世界范圍內(nèi)具有高流通性,因此很多不法分子將數(shù)字貨幣作為新型洗錢渠道。而且,通過數(shù)字貨幣洗錢有很多種不同的實現(xiàn)方式,總體而言,新型洗錢方式被發(fā)現(xiàn)、查處的幾率比以往更低,很多國家還沒有有效地打擊數(shù)字貨幣洗錢的手段和技術。這些因素導致不法分子更青睞這種洗錢方式。
利用數(shù)字貨幣洗錢涉嫌違反相關法律法規(guī)。
“利用數(shù)字貨幣洗錢主要違反刑法及相關司法解釋的規(guī)定。刑法中專門規(guī)定了洗錢罪。相關司法解釋規(guī)定,明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),而提供資金賬戶的、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的、協(xié)助將資金匯往境外的,或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的,都構成洗錢罪,應予追訴。利用數(shù)字貨幣進行洗錢,根據(jù)其洗錢的具體方式來判斷,可能屬于前述的一種或者多種行為。”趙占領說。
投機和炒作維持比特幣價格
正因如此,數(shù)字貨幣的興起、區(qū)塊鏈技術的發(fā)展給傳統(tǒng)金融監(jiān)管帶來了挑戰(zhàn)。
“因為有了新的技術,金融和科技相結(jié)合,完全不同于對傳統(tǒng)金融的監(jiān)管。從理論上講,挑戰(zhàn)是巨大的,灰色交易地帶看不見、看不透、找不著。我們的監(jiān)管機構是中心化的,而區(qū)塊鏈是去中心化的。我們監(jiān)管機構是這種中心的組織,而區(qū)塊鏈是一種平臺化的組織。”尹振濤說。
目前,國內(nèi)關于虛擬貨幣的規(guī)定主要有兩個。2013年,多部委發(fā)布《關于防范比特幣風險通知》,對比特幣風險作出重要提示。2017年9月4日,央行等七部委再次聯(lián)合發(fā)布公告,稱首次代幣發(fā)行是未經(jīng)批準非法融資行為。
“這是兩個最重要的規(guī)定,目前我國禁止了國內(nèi)的比特幣交易。”尹振濤向記者解釋,“同時,我國還禁止了第三方支付機構,也就是禁止支付機構為比特幣提供支付渠道。除此之外,目前沒有太多的法律法規(guī)進行約束和管理。”
對于一些數(shù)字貨幣玩家稱“洗錢是維持比特幣價格的一大支柱”的觀點,尹振濤回應稱,最初比特幣的價格上漲與其在洗錢領域的廣泛應用價值有很大的關系,但在現(xiàn)階段,投機和炒作才是維持比特幣價格的最大可能。
趙占領認為,利用數(shù)字貨幣洗錢,其手段多樣。比如,可能采用技術手段,將資金轉(zhuǎn)入加密貨幣系統(tǒng),然后再部署各種轉(zhuǎn)賬地址,導致難以查詢其交易路徑。也就是說,技術進步推動的洗錢從行為上越來越難以被偵測與阻止,加之具有跨地域性,全球應對機制的缺失更加劇了這種局面。
保證數(shù)字貨幣交易可追蹤
嚴峻的形勢呼喚金融監(jiān)管變革。
“區(qū)塊鏈是一個去中心化的分布式‘賬本系統(tǒng)’,可以用于登記和發(fā)行數(shù)字化資產(chǎn)、產(chǎn)權憑證、積分等,并以點對點的方式進行轉(zhuǎn)賬、支付和交易。”尹振濤認為,“區(qū)塊鏈技術是一把雙刃劍,從技術的角度看,既然區(qū)塊鏈可以用于洗錢,那么也可以通過技術手段進行反洗錢。這一邏輯是成立的,而這也是我所倡導的監(jiān)管科技的重要方法之一。”
“對于數(shù)字貨幣金融監(jiān)管而言,第一點是要明確法律定位。目前對以比特幣為代表的數(shù)字貨幣是一種虛擬資產(chǎn)還是虛擬貨幣仍不明確。其次,現(xiàn)有配套政策的效果不明顯,盡管名義上已經(jīng)禁止了首次代幣發(fā)行和數(shù)字貨幣的交易,但是事實上卻未完全禁止。禁止首次代幣發(fā)行跟比特幣反洗錢之間的關系并不十分緊密,但是對幣幣交易作出了一定限制,可能對洗錢產(chǎn)生了一定約束,但目前效果尚不明顯。最后,需要引入科技手段,用先進的科技手段監(jiān)管金融領域的高科技交易。”尹振濤說。
趙占領認為,對于洗錢行為,可以通過數(shù)字貨幣的方式進行追蹤,保證數(shù)字貨幣的可追蹤是全球范圍內(nèi)應對洗錢犯罪的關鍵。同時,利用數(shù)字貨幣進行洗錢的行為很多是通過交易所進行,因此,應該對數(shù)字貨幣交易所建立更嚴格的管理和規(guī)范,要求交易所切實采取技術和管理措施,充分履行反洗錢的義務以及發(fā)現(xiàn)洗錢行為后及時向相關主管部門報告。
責任編輯：祝璇
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